北银消费金融收最严罚单 多项业务违规被罚900万

   9月1日,北京银监局发布的一张行政处罚单显示,北银消费金融因多项业务违规,被罚款900万,4位相关责任人一并受到处罚,其中2位高管被禁业。这是迄今银监系统开出的最严的消费金融罚单。

 

  公开资料显示,北银消费金融是经中国银监会首批获准筹建、由北京银行发起设立的国内首家消费金融公司,于2010年3月1日成立。2013年北银消费成功实现引资改制,与全球最大消费金融公司——西班牙桑坦德消费金融公司,以及利时集团、联想控股、大连万达等民营企业签署股份认购协议。引资后,北京银行持有的股份从100%降至35.29%,北银消费注册资本增至8.5亿元人民币,建立起股东会、董事会、监事会、经营层三会一层的管理体系。

 

  北银消费金融出于业务扩张的考虑,对中介和个人采用不同审核标准,这一做法造成的风控漏洞,为非法中介钻空子创造了条件。罚单显示,北银消费金融因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等,宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥为责任人。

 

  依据《个人消费贷款管理办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十八条规定,银监会责令北银消费金融有限公司改正,并对其给予合计900万元罚款的行政处罚。

 

  对宋文昌给予警告并处50万元罚款的行政处罚;对袁耀璋给予取消10年的董事、高级管理人员任职资格,禁止2年内从事银行业工作的行政处罚;对尹峥给予禁止12年内从事银行业工作的行政处罚;对顾弢给予警告并处20万元罚款的行政处罚。

 

北银消费金融收最严罚单 多项业务违规被罚900万

 

  据了解,宋文昌为北银消费金融总经理,其他三人为北银消费金融副总经理。

  业内人士称,此次北京银监局开出的罚单是银监史上最严的消费金融罚单。“被禁业10年以上,基本上在这行业是废了,只能去其他行业机构了。”一位银行系消费金融公司从业人士评价。

 

  2016年6月30日,北银消费金融曾因违规发放贷款等问题被北京银监局罚款150万。行政处罚决定书“主要违法违规事实(案由)”一栏显示,当事人变相突破监管规定发放贷款;贷款管理存在严重问题,造成个人消费贷款用途不真实,部分资金被挪用;无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类,资产质量严重不实。

 

  2015年至今,北银消费金融曾多次在官网发表声明,称有不法分子冒用公司名义招募代理、开展非法金融活动。界面新闻记者登录北银消费金融官网,发现这些声明至今还在首页显示。有金融分析师指出,消费金融服务原本就重线下、重场景,消费金融公司普遍缺乏高效的入口,由此形成对渠道的严重依赖,而贷款审批本身的漏洞,又给非法中介违规提供了便利。具体而言,北银消费金融风控主要存在三个漏洞:一是贷前审核不严、标准不一,担保公司通过帮客户“包装”资料,轻松拿到20万元的最高额度;二是重复担保,一套价值100万元的房子,可用做5个非关联资产端的抵押申请,无形中增加了风险;第三则是金融创新下难以避免的监管漏洞。

 

  该张罚单不是今年监管机构对消费金融公司的第一张罚单。3月,马上消费金融因违反征信业的相关条款,被央行重庆营业管理部罚款39万元。5月,湖北消费金融因违规从事未经批准的业务活动,被湖北银监局处以50万元的罚款。

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